建設業のファクタリングとは？資金繰り改善の仕組み・メリット・注意点・おすすめ会社を解説

建設業のファクタリングとは？

建設業のファクタリングとは、工事代金などの売掛金や請求書をファクタリング会社へ売却し、支払期日前に資金化する資金調達方法です。

通常、建設業では工事完了後や検収後に請求書を発行し、元請けや発注者から入金されます。支払いサイトは案件によって異なりますが、60日〜90日以上かかることもあります。

その間にも、次のような支払いが発生します。

• 材料費
• 外注費
• 職人・スタッフの人件費
• 重機レンタル費
• 車両費・燃料費
• 現場管理費
• 保険料・安全対策費

これらの費用が工事代金の入金前に発生するため、黒字案件であっても一時的に資金繰りが厳しくなる場合があります。

ファクタリングを利用すれば、工事代金の売掛金を早期資金化できる可能性があり、材料費や外注費などの支払いに対応しやすくなる場合があります。

建設業でファクタリングが利用される理由

建設業では、工事代金の入金までに時間がかかる一方で、材料費や外注費などの支払いが先行しやすいため、ファクタリングが資金繰り対策として検討されることがあります。

支払いサイトが長い

建設業では、工事完了から入金までの期間が長くなる傾向があります。元請企業から下請企業へ支払われるまでに数か月かかるケースもあります。

この期間に材料費や人件費、外注費などの支払いが重なると、手元資金が不足する可能性があります。そのため、売掛金を早期資金化できるファクタリングが利用されることがあります。

材料費や外注費の先払いが多い

建設業では、工事開始前や工事中に多くの費用が発生します。

• 資材・部材の購入費
• 協力会社への外注費
• 職人への支払い
• 重機・足場・機材のレンタル費
• 現場までの交通費・車両費

これらの費用は、工事代金の入金を待たずに支払う必要があります。売上は見込めていても、入金前に支出が先行することで資金繰りが厳しくなる場合があります。

元請・下請構造の影響を受けやすい

建設業では、元請企業、一次下請、二次下請、孫請といった多層構造になることがあります。

この構造により、支払いまでの期間が長くなりやすく、下請事業者ほど資金繰りの負担を感じやすい場合があります。

ファクタリングは、こうした入金サイトの長さを補う手段として検討されることがあります。

建設業ファクタリングの仕組み

建設業におけるファクタリングの基本的な流れは次の通りです。

ファクタリングでは、利用者本人の信用力だけでなく、売掛先である元請企業や発注者の信用力も審査で確認されます。

そのため、銀行融資とは異なる基準で審査される場合があります。ただし、審査が不要というわけではありません。売掛金の内容や取引先、契約条件によっては利用できない場合もあります。

建設業ファクタリングのメリット

建設業がファクタリングを利用する主なメリットは、工事代金の入金を待たずに資金化できる可能性がある点です。

短期間で資金調達できる可能性がある

オンライン完結型のファクタリングでは、申し込みから入金まで比較的短期間で進むケースがあります。

材料費、外注費、人件費、重機レンタル費などの支払いが迫っている場合、売掛金を早期資金化できることは資金繰り改善につながる可能性があります。

借入とは異なる方法で資金調達できる

ファクタリングは、売掛債権を売却して資金化する方法です。銀行融資のような借入とは異なる資金調達手段として検討できます。

ただし、会計処理や契約条件はケースによって異なるため、必要に応じて税理士や専門家に確認することが安全です。

担保や保証人なしで利用できる場合がある

ファクタリングは売掛金を売却する仕組みのため、担保や保証人なしで利用できる場合があります。

ただし、すべてのファクタリング会社で同じ条件になるわけではありません。必要書類や審査内容は事前に確認しましょう。

赤字や税金滞納があっても検討できる場合がある

ファクタリングの審査では、売掛先の信用力や売掛金の内容も確認されます。そのため、利用者の財務状況に不安がある場合でも、条件によっては検討できるケースがあります。

ただし、必ず利用できるわけではありません。税金滞納や赤字の状況、売掛金の内容、契約方式によって判断は変わります。

建設業ファクタリングのデメリット・注意点

ファクタリングは建設業の資金繰り改善に役立つ可能性がありますが、利用前に理解しておきたい注意点もあります。

特に、手数料や契約条件を十分に確認しないまま利用すると、想定より手元に残る資金が少なくなる可能性があります。

手数料が発生する

ファクタリングでは、売掛金を早期資金化する代わりに手数料が発生します。契約方式によって、一般的な目安は次のように異なります。

2社間ファクタリングは、取引先に通知せずに利用しやすいメリットがありますが、3社間ファクタリングより手数料が高くなる傾向があります。

実際の手数料は、売掛先の信用力、請求書の金額、入金予定日、契約方式、ファクタリング会社によって変わります。契約前に、手数料を差し引いた後の入金額を必ず確認しましょう。

売掛先の信用力に審査が左右される

ファクタリングでは、利用者本人の状況だけでなく、売掛先である元請企業や発注者の信用力も審査で確認されます。

そのため、売掛先の信用力や取引実績によっては、希望する金額で利用できない場合や、審査に通らない場合もあります。

長期的な資金繰り改善策にはなりにくい

ファクタリングは、入金待ちの売掛金を早期資金化する方法です。短期的な資金繰りには役立つ可能性がありますが、慢性的な赤字や収益構造の改善そのものを解決する方法ではありません。

継続的に利用する場合は、手数料負担が資金繰りを圧迫しないか確認する必要があります。

注文書ファクタリングとは

建設業では、請求書ではなく注文書や発注書の段階で資金化を検討できる「注文書ファクタリング」が利用できる場合があります。

注文書ファクタリングとは、工事受注時に発行される注文書・発注書などをもとに、将来発生する売掛金を前提として資金化を検討する方法です。

工事開始前や工事中の材料費、外注費、人件費などの支払いに対応しやすくなる可能性があります。

ただし、すべてのファクタリング会社が注文書ファクタリングに対応しているわけではありません。請求書ファクタリングより審査や条件が厳しくなる場合もあるため、対応可否と手数料を事前に確認しましょう。

公共工事でもファクタリングは利用できる？

公共工事の売掛金でも、条件によってはファクタリングを利用できるケースがあります。

自治体や官公庁などが支払先となる場合、売掛先の信用力が高いと見られやすく、審査上プラスに働く場合があります。

ただし、契約書の内容によっては債権譲渡に制限がある場合もあります。公共工事のファクタリングを検討する場合は、契約内容、債権譲渡の可否、発注者への通知の有無を必ず確認しましょう。

建設業ファクタリングの利用の流れ

建設業でファクタリングを利用する一般的な流れは次の通りです。

オンライン完結型のサービスでは、条件が整えば比較的短期間で手続きが進む場合があります。

ただし、必要書類の不備や審査状況によっては入金まで時間がかかることもあります。急ぎの場合ほど、入金スピードだけでなく、手数料や契約条件まで確認することが重要です。

建設業向けファクタリング会社の選び方

ファクタリング会社を選ぶ際は、入金スピードだけでなく、手数料や契約条件、建設業への対応実績まで確認することが重要です。

入金スピード

急ぎの資金調達を希望する場合は、申し込みから入金までの目安を確認しましょう。オンライン完結型のサービスは、比較的短期間で手続きが進むケースがあります。

ただし、入金スピードは必要書類、審査、契約内容によって変わります。

手数料

手数料は会社によって大きく異なります。表面上の手数料率だけでなく、実際に入金される金額、事務手数料、契約条件まで含めて確認しましょう。

建設業への対応実績

建設業では、請求書、注文書、発注書、元請け・下請け構造、長い支払いサイトなど、業界特有の資金繰り事情があります。

建設業の資金繰りに詳しいファクタリング会社を選ぶことで、必要書類や審査の流れがスムーズに進む場合があります。

注文書ファクタリングへの対応可否

工事開始前や請求書発行前に資金化を検討したい場合は、注文書ファクタリングに対応しているか確認しましょう。

対応している会社は限られるため、通常の請求書ファクタリングとは分けて比較することが重要です。

建設業者向けファクタリングサービス

建設業特化のファクタリングサービスを確認する

建設業特化のファクタリングサービスなら、工事代金の売掛金を早期資金化できる可能性があります。手数料・入金スピード・必要書類・対応条件を確認したうえで検討しましょう。

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建設業の資金繰り改善に使える主な方法

建設業の資金繰り改善には、ファクタリング以外にも複数の選択肢があります。資金需要の緊急度や目的に応じて比較しましょう。

急ぎの資金繰りにはファクタリングが選択肢になりますが、長期的な資金計画では銀行融資や補助金・助成金も含めて検討することが重要です。

まとめ｜建設業ファクタリングは工事代金を活用する資金調達方法

建設業では、工事代金の入金までに時間がかかる一方で、材料費、外注費、人件費、重機レンタル費などの支払いが先行しやすいため、資金繰りが課題になるケースがあります。

ファクタリングを利用すれば、請求書や工事代金の売掛金を早期資金化できる可能性があり、短期的な資金繰り改善につながる場合があります。

また、注文書ファクタリングに対応している会社であれば、請求書発行前の段階で資金化を検討できる場合もあります。

ただし、手数料や審査基準、契約条件はファクタリング会社ごとに異なります。利用前には、手数料、入金額、入金日、売掛先への通知、償還請求権、債権譲渡登記の有無を確認しましょう。

建設業の資金繰りを改善するには、ファクタリングだけに依存せず、銀行融資、ビジネスローン、補助金・助成金なども含めて、自社に合った方法を選ぶことが重要です。

建設業ファクタリングに関するよくある質問