飲食店のファクタリングとは？資金繰り改善の仕組み・メリット・注意点を解説【2026年最新版】

飲食店 ファクタリングとは、クレジットカード売上やキャッシュレス決済の売掛金を早期資金化できる資金調達方法です。

飲食店では、日々の売上が発生する一方で、食材費や人件費、家賃などの固定費の支払いが毎月発生します。そのため、売上の入金タイミングによっては資金繰りに悩むケースも少なくありません。

特に近年は、クレジットカード決済やキャッシュレス決済の利用が増えており、売上が入金されるまで数日〜1か月程度かかることがあります。

このような資金繰りの課題を解決する方法の一つがファクタリングです。飲食店でも売掛金があれば、ファクタリングを利用して売上を早期資金化できる可能性があります。

本記事では、飲食店ファクタリングの仕組みやメリット・デメリット、利用時の注意点について2026年最新版としてわかりやすく解説します。

飲食店のファクタリングとは？

飲食店のファクタリングとは、飲食店が保有する売掛金（未入金売上）をファクタリング会社に売却し、入金日前に資金化する資金調達方法です。

飲食店では、次のような売上が売掛金として扱われることがあります。

• クレジットカード決済売上
• キャッシュレス決済売上
• デリバリーサービス売上
• 法人向けケータリング売上

これらの売上は、売上が発生してから実際に入金されるまで数日〜数週間かかる場合があります。

ファクタリングを利用することで、売上の入金を待たずに資金化できるため、飲食店の資金繰り改善につながる可能性があります。

飲食店ファクタリングの仕組み

飲食店がファクタリングを利用する基本的な流れは次の通りです。

ファクタリングでは、売掛金を売却することで資金を調達するため、銀行融資とは異なる仕組みの資金調達方法です。

飲食店でファクタリングが利用される理由

飲食店では、次のような理由からファクタリングが利用されるケースがあります。

キャッシュレス決済の入金が遅い

クレジットカードや電子マネーなどのキャッシュレス決済では、売上が確定してから入金まで数日〜1か月程度かかることがあります。

そのため、売上があるにもかかわらず手元資金が不足するケースもあります。

固定費の支払いが多い

飲食店では次のような支払いが毎月発生します。

• 人件費
• 食材費
• 家賃
• 光熱費
• 設備リース費

売上の入金タイミングと支払いのタイミングがずれると、資金繰りが厳しくなる可能性があります。

急な資金需要が発生する

飲食店では、設備修理や仕入れ費用の増加など、急な支出が発生することもあります。

ファクタリングを利用すれば、売掛金を早期資金化できるため、資金不足を補える可能性があります。

飲食店ファクタリングのメリット

飲食店がファクタリングを利用するメリットには、次のようなものがあります。

売掛金を早期資金化できる

通常は入金まで数日〜数週間かかる売上を、ファクタリングによって早期に資金化できます。

銀行融資より審査が柔軟な場合がある

ファクタリングでは、飲食店の信用力だけでなく売掛金の信頼性も審査対象となるため、銀行融資より利用できる可能性があります。

借入ではないため負債にならない

ファクタリングは売掛金の売却であるため、借入とは異なる資金調達方法とされています。

飲食店ファクタリングはどんな店舗に向いている？

飲食店ファクタリングはすべての店舗に必要な資金調達方法ではありませんが、売掛金が発生する店舗では資金繰り改善に役立つ可能性があります。

特に次のような飲食店では、ファクタリングを活用しやすい傾向があります。

キャッシュレス決済の売上比率が高い店舗

近年はクレジットカードやQRコード決済などのキャッシュレス決済が増えています。

キャッシュレス決済では売上の入金まで数日〜1か月程度かかることがあるため、売掛金が多い店舗ほどファクタリングを活用しやすい傾向があります。

法人向けのケータリングや宴会取引がある店舗

企業のイベントやケータリングなど法人取引がある飲食店では、請求書払いの売掛金が発生するケースがあります。

このような売掛金はファクタリングの対象となる場合があり、資金化することで資金繰りの改善につながる可能性があります。

デリバリーサービスの売上が多い店舗

Uber Eatsや出前館などのデリバリーサービスでは、売上が発生してから実際の入金まで一定の期間があります。

デリバリー売上が多い飲食店では売掛金が増えやすいため、ファクタリングを利用して資金化することでキャッシュフローを改善できる可能性があります。

飲食店ファクタリングのデメリット

飲食店ファクタリングは資金繰り改善に役立つ方法ですが、利用前に理解しておきたい注意点もあります。

手数料が発生する

ファクタリングでは売掛金を早期資金化する代わりに、一定の手数料が発生します。

特に2社間ファクタリングの場合は、3社間ファクタリングより手数料が高くなる傾向があります。

売掛金が必要

ファクタリングは売掛金を売却する仕組みのため、売掛金がない場合は利用できません。

飲食店の場合、次のような売上が売掛金となるケースがあります。

• クレジットカード決済
• 電子マネー決済
• QRコード決済
• 法人向けケータリング売上
• デリバリーサービス売上

現金決済のみの店舗では、利用が難しい場合があります。

ファクタリング会社の選定が重要

ファクタリング会社によって手数料や契約条件が異なるため、複数の会社を比較して利用することが重要です。

飲食店ファクタリングの手数料相場

ファクタリングの手数料は契約方法によって異なります。

売掛先の信用力や取引金額によって手数料は変わるため、契約前に確認しておくことが重要です。

飲食店ファクタリングの利用の流れ

飲食店がファクタリングを利用する一般的な流れは次の通りです。

オンライン契約に対応しているファクタリング会社であれば、比較的短期間で資金化できるケースもあります。

飲食店の資金調達方法

飲食店が利用できる資金調達方法には次のようなものがあります。

• 銀行融資
• 日本政策金融公庫
• ビジネスローン
• 補助金・助成金
• ファクタリング

銀行融資は低金利で利用できる可能性がありますが、審査や融資実行までに時間がかかる場合があります。

一方でファクタリングは売掛金を活用した資金調達のため、比較的短期間で資金化できる可能性があります。

飲食店ファクタリングを利用する際のポイント

飲食店ファクタリングを利用する際は、手数料や契約条件を事前に確認することが重要です。

また、複数のファクタリング会社を比較し、自社の資金繰り状況に合ったサービスを選ぶことが大切です。

まとめ

飲食店ファクタリングは、クレジットカード売上やキャッシュレス決済の売掛金を早期資金化できる資金調達方法です。

売上の入金を待たずに資金化できるため、飲食店の資金繰り改善につながる可能性があります。

ただし、手数料や契約条件はファクタリング会社によって異なるため、複数の会社を比較して利用することが重要です。

飲食店ファクタリングに関するよくある質問（FAQ）

飲食店でもファクタリングは利用できますか？

はい、利用できる場合があります。クレジットカード売上やデリバリー売上などの売掛金がある場合、ファクタリングを利用できる可能性があります。

現金決済のみの飲食店でも利用できますか？

ファクタリングは売掛金を売却する仕組みのため、売掛金がない場合は利用できないケースが多いです。

飲食店のファクタリング手数料はいくらですか？

一般的に2社間ファクタリングは10%〜20%、3社間ファクタリングは1%〜10%程度が相場とされています。

飲食店でも即日資金化は可能ですか？

オンライン契約に対応しているファクタリング会社であれば、最短即日で資金化できるケースもあります。

📘 著者プロフィール

小田部 貴

株式会社モタラス 代表取締役

中小企業の社長の“四次元ポケット”になりたい。
AI × 経験・ノウハウで、あなたの“もしも”を叶えるお手伝いをします。

→ プロフィール詳細 🚪 無料で相談する