建設業のファクタリングとは？資金繰り改善の仕組み・メリット・注意点・おすすめ会社を解説【2026年最新版】

ファクタリングは建設業の資金繰り改善に活用されることが多く、工事代金の入金までに時間がかかる場面でも早期資金化を目指せる方法です。

材料費や外注費、人件費などは工事開始前や途中で支払う必要がある一方で、工事代金は完成後に入金されることが多いため、資金の先払い構造になりやすいのが建設業の特徴です。

このような資金繰りの課題を解決する方法として注目されているのがファクタリングです。ファクタリングを利用すれば、売掛金（工事代金）を早期に資金化できるため、資金繰りの改善につながる可能性があります。

近年ではオンライン完結型のファクタリングサービスも増えており、条件が整えば最短即日で資金化できるケースもあります。一人親方や個人事業主の建設業者でも利用できるサービスも増えてきています。

建設業のファクタリングとは？

建設業のファクタリングとは、工事代金などの売掛金（請求書）をファクタリング会社へ売却し、支払期日前に資金化する資金調達方法です。

通常、建設業では工事完了後や検収後に入金されるため、支払いサイトが長くなる傾向があります。場合によっては60日〜90日以上かかることもあります。

その間に材料費や外注費、人件費などを支払う必要があるため、資金繰りが厳しくなるケースがあります。ファクタリングを利用すれば、売掛金を早期に資金化できるため、資金不足を解消できる可能性があります。

建設業でファクタリングが利用される理由

建設業では、他の業種と比べてファクタリングの利用が多いと言われています。主な理由は次の通りです。

支払いサイトが長い

建設業では、工事完了から入金までの期間が長くなる傾向があります。元請企業から下請企業へ支払われるまでに数ヶ月かかることも珍しくありません。

この期間に資金不足が発生する可能性があるため、売掛金を早期資金化できるファクタリングが利用されることがあります。

材料費や外注費の先払いが多い

建設業では、工事開始前から多くの費用が発生します。例えば次のような費用です。

• 材料費
• 外注費
• 人件費
• 重機レンタル費

これらの費用は工事の進行中に支払う必要があるため、売掛金の入金を待っていると資金繰りが厳しくなる場合があります。

元請・下請構造の影響

建設業では元請企業・下請企業・孫請企業といった多層構造になっているケースが多く、支払いまでの期間が長くなりやすい傾向があります。

そのため、売掛金を早期に資金化できるファクタリングが資金繰り対策として活用されることがあります。

建設業ファクタリングの仕組み

建設業におけるファクタリングの基本的な流れは次の通りです。

ファクタリングでは利用者本人の信用力よりも、売掛先（元請企業など）の信用力が審査のポイントになります。

そのため、銀行融資が難しい場合でも利用できる可能性があります。

建設業ファクタリングのメリット

建設業がファクタリングを利用するメリットには次のようなものがあります。

最短即日で資金調達できる可能性

オンライン完結型のファクタリングでは、申し込みから入金まで最短数時間〜即日で資金化できる場合があります。

急な資金繰りにも対応しやすい点がメリットです。

借入ではないため負債にならない

ファクタリングは売掛債権の売却であり、銀行融資のような借入ではありません。そのため、貸借対照表に負債として計上されないケースがあります。

担保や保証人が不要

ファクタリングでは売掛金を売却する仕組みのため、一般的に担保や保証人は不要です。

赤字や税金滞納でも利用できる可能性

ファクタリングの審査では売掛先の信用力が重視されるため、利用者の財務状況によっては利用できる場合があります。

建設業ファクタリングのデメリット

資金繰り改善に役立つファクタリングですが、利用前に理解しておきたい注意点もあります。

手数料が発生する

ファクタリングでは売掛金を早期資金化する代わりに手数料が発生します。契約方式によって相場は次のようになります。

2社間ファクタリングは取引先に知られず利用できるメリットがありますが、手数料が高くなる傾向があります。

売掛先の信用力に審査が左右される

ファクタリングでは、利用者本人ではなく売掛先（元請企業など）の信用力が審査のポイントになります。

そのため、売掛先の信用力が低い場合は審査が通らない可能性もあります。

注文書ファクタリングとは

建設業では、請求書ではなく注文書（受注書）の段階で資金化できる「注文書ファクタリング」を利用できる場合があります。

注文書ファクタリングとは、工事受注時に発行される注文書をもとに資金化する方法です。工事開始前の資金調達が可能になるため、材料費や外注費の支払いに活用されるケースがあります。

ただし、すべてのファクタリング会社が注文書ファクタリングに対応しているわけではないため、対応サービスを確認する必要があります。

公共工事でもファクタリングは利用できる？

公共工事の売掛金でもファクタリングを利用できるケースがあります。自治体や官公庁などの信用力が高い売掛先であれば、審査が通りやすい場合もあります。

ただし、契約条件によっては債権譲渡の制限がある場合もあるため、事前に契約内容を確認しておくことが重要です。

建設業ファクタリングの利用の流れ

一般的なファクタリング利用の流れは次の通りです。

オンライン完結型のサービスでは、条件が整えば最短数時間〜即日入金に対応している場合もあります。

建設業向けファクタリング会社の選び方

ファクタリング会社を選ぶ際は、次のポイントを比較することが重要です。

入金スピード

急ぎの資金調達を希望する場合は、最短入金時間を確認しましょう。オンライン完結型のサービスは比較的スピードが早い傾向があります。

手数料

手数料は会社によって大きく異なります。複数の会社を比較し、総コストを確認することが重要です。

建設業への対応実績

建設業の資金繰りに詳しいファクタリング会社を選ぶと、審査や手続きがスムーズに進む場合があります。

まとめ

建設業では、工事代金の入金までに時間がかかるため、資金繰りが課題になるケースがあります。ファクタリングを利用すれば、売掛金を早期資金化できるため、資金繰りの改善につながる可能性があります。

ただし、手数料や審査基準は会社ごとに異なるため、複数のサービスを比較して利用することが重要です。

建設業ファクタリングに関するよくある質問（FAQ）

建設業でもファクタリングは利用できますか？

売掛金（工事代金）があれば、建設業者や一人親方でも利用できるファクタリング会社があります。ただし会社ごとに利用条件は異なります。

建設業のファクタリング手数料はいくらですか？

一般的な相場は2社間ファクタリングで5%〜20%、3社間ファクタリングで1%〜9%程度です。会社や契約条件によって異なります。

注文書でもファクタリングできますか？

注文書ファクタリングに対応している会社であれば、注文書の段階でも資金化できる場合があります。

一人親方でも利用できますか？

売掛金があれば、一人親方や個人事業主でも利用できるファクタリング会社があります。

📘 著者プロフィール

小田部 貴

株式会社モタラス 代表取締役

中小企業の社長の“四次元ポケット”になりたい。
AI × 経験・ノウハウで、あなたの“もしも”を叶えるお手伝いをします。

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