ファクタリングの必要書類とは？請求書のみで利用できる？法人・個人事業主の提出書類を解説【2026年最新版】
小田部 貴
ファクタリングの必要書類について知りたいと考えている方も多いのではないでしょうか。
ファクタリングは売掛金（請求書）を売却して資金調達する方法ですが、利用する際には売掛金の存在や取引実績を証明する書類の提出が必要になります。
銀行融資のように多くの書類を提出する必要はありませんが、ファクタリング会社はリスクを判断するために一定の書類を確認します。
ただし最近はオンラインファクタリングが普及しており、請求書と通帳だけで申込みできるサービスも増えています。
この記事では次の内容を詳しく解説します。
- ファクタリングの必要書類一覧
- 法人と個人事業主の必要書類の違い
- 請求書のみで利用できるのか
- 必要書類が少ないファクタリングの特徴
- 書類提出から入金までの流れ
ファクタリング 必要書類一覧
ファクタリングを利用する際には、売掛金の存在や取引の実在性を確認するためにいくつかの書類を提出する必要があります。
ファクタリング会社によって必要書類は異なりますが、一般的には次のような書類が求められます。
| 書類 | 目的 |
|---|---|
| 請求書 | 売掛金の存在確認 |
| 通帳コピー | 入金履歴の確認 |
| 本人確認書類 | 利用者本人の確認 |
| 契約書・発注書 | 取引の実在確認 |
この中でも特に重要なのが請求書と通帳コピーです。
請求書は売掛金の存在を証明する書類であり、通帳コピーは売掛先との取引実績や入金履歴を確認するために利用されます。
ファクタリング会社はこれらの書類を確認することで、売掛金が実在するかどうかや売掛先の信用力を判断します。
ファクタリング審査では利用者本人の信用力よりも、売掛先の信用力が重視される傾向があります。
ファクタリングで必須となる書類
ファクタリングを利用する場合、最低限提出が必要となる書類があります。
多くのファクタリング会社では次の3つの書類が必須とされています。
- 請求書（売掛金の証明）
- 通帳コピー（入出金履歴）
- 本人確認書類
これらの書類は、売掛金の実在性や取引実績を確認するために重要な役割を果たします。
特に通帳コピーは直近3〜6ヶ月分を提出するケースが多く、売掛先からの入金履歴を確認する目的で使用されます。
オンラインファクタリングの場合、この3点だけで審査が進むこともあります。
法人のファクタリング必要書類
法人がファクタリングを利用する場合、売掛金の確認だけでなく企業の実在性や経営状況を確認するための書類を求められることがあります。
特に初めて取引するファクタリング会社では、企業情報を確認するための追加書類を提出するケースが一般的です。
- 請求書
- 通帳コピー
- 代表者の本人確認書類
- 決算書（直近2〜3期分）
- 商業登記簿謄本
- 印鑑証明書
これらの書類は必ずしもすべて提出する必要があるわけではなく、ファクタリング会社や取引金額によって異なります。
例えば少額のファクタリングやオンライン型サービスの場合は、請求書と通帳コピーのみで審査が進むケースもあります。
法人のファクタリングでは、会社の信用力よりも売掛先企業の信用力が重視される傾向があります。
個人事業主のファクタリング必要書類
個人事業主やフリーランスでも、売掛金があればファクタリングを利用することが可能です。
個人事業主の場合、法人と比べて提出書類は比較的シンプルになることが多く、次のような書類が求められます。
- 請求書
- 通帳コピー
- 本人確認書類
- 確定申告書
確定申告書は事業の実態を確認するために提出を求められる場合があります。
ただしオンラインファクタリングの場合、確定申告書の提出が不要で請求書と通帳のみで利用できるサービスもあります。
なお、個人事業主がファクタリングを利用する場合は売掛先が法人であることを条件としているサービスも多いため注意が必要です。
ファクタリングは請求書のみで利用できる？
ファクタリングは請求書をもとに資金調達を行うサービスですが、請求書のみで利用できるケースは少ないとされています。
多くのファクタリング会社では、請求書に加えて次の書類の提出が必要になります。
- 通帳コピー
- 本人確認書類
- 契約書や発注書
これらの書類は売掛金の実在性を確認するために必要になります。
例えば通帳コピーを確認することで、過去に同じ取引先から入金があったかどうかをチェックできます。
また契約書や発注書がある場合、取引の信頼性が高いと判断されやすくなるため、審査がスムーズに進む可能性があります。
ただし近年はAI審査を導入したオンラインファクタリングが増えており、次のような最低限の書類で申込みできるケースもあります。
- 請求書
- 通帳コピー
- 本人確認書類
このようなサービスではオンラインで審査が完結し、最短数時間で入金されることもあります。
必要書類が少ないファクタリングの特徴
近年はオンラインファクタリングの普及により、必要書類が少ないサービスも増えています。
従来のファクタリングでは決算書や登記簿謄本などの書類提出が必要になる場合がありましたが、オンライン型サービスでは提出書類が大幅に簡略化されています。
必要書類が少ないファクタリングには、次のような特徴があります。
- オンライン完結型サービス
- AI審査を導入している
- 少額ファクタリングに対応している
- 個人事業主・フリーランス対応
特にオンライン完結型ファクタリングでは、書類をスマートフォンやパソコンからアップロードするだけで申込みが完了します。
審査スピードも早く、最短30分〜数時間で入金されるケースもあります。
必要書類提出から入金までの流れ
ファクタリングは銀行融資と比べて手続きがシンプルで、短期間で資金調達できる点が特徴です。
一般的な利用の流れは次の通りです。
- 申込み
- 必要書類の提出
- 審査
- 契約
- 入金
オンラインファクタリングの場合、申込みから契約までオンラインで完結することが多く、スピーディーに資金調達できます。
書類に不備があると審査が遅れる原因になるため、事前に必要書類を準備しておくことが重要です。
よくある質問
Q. ファクタリングに必要な書類は何ですか？
一般的には請求書、通帳コピー、本人確認書類の3つが必要になります。ファクタリング会社によっては契約書や決算書などの追加書類を求められる場合もあります。
Q. ファクタリングは請求書だけで利用できますか？
請求書だけで利用できるケースは少なく、通常は通帳コピーや本人確認書類などの提出が必要になります。
Q. 個人事業主でもファクタリングは利用できますか？
個人事業主やフリーランスでも利用可能なファクタリング会社は多くあります。ただし売掛先が法人であることが条件になるケースがあります。
まとめ
ファクタリングを利用する際には、売掛金の存在や取引実績を確認するための書類提出が必要になります。
一般的に必要となる書類は次の通りです。
- 請求書
- 通帳コピー
- 本人確認書類
法人の場合は決算書や登記簿謄本などが必要になるケースもありますが、最近はオンラインファクタリングの普及により、必要書類が少ないサービスも増えています。
ファクタリング会社によって提出書類や手数料は異なるため、複数社を比較することが重要です。
ファクタリングの仕組みについて詳しく知りたい方は 金融庁の資金調達に関する情報 も参考にしてください。
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📘 著者プロフィール
株式会社モタラス 代表取締役
中小企業の社長の“四次元ポケット”になりたい。
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