ファクタリング審査は甘い？審査基準・落ちる理由・通過するコツを解説

ファクタリング審査の仕組み

ファクタリングは、銀行融資とは審査で見られるポイントが異なります。

銀行融資は「返済能力」を見る資金調達方法であるのに対し、ファクタリングは売掛債権の譲渡を前提とするため、売掛金が実在するか、売掛先から回収できる可能性があるかが重要になります。

このように、ファクタリングは銀行融資と審査の軸が異なります。そのため「融資より柔軟に検討できるケースがある」といわれることがあります。

ファクタリング審査基準｜見られやすいポイント

ファクタリング会社が審査で確認する主なポイントは次の通りです。

売掛先の信用力

ファクタリング審査で重要視されやすいのが、売掛先の信用力です。

売掛先が次のような場合、回収可能性が高いと判断されやすく、審査が進みやすい傾向があります。

• 上場企業
• 大企業
• 官公庁・公共団体
• 継続取引のある企業
• 過去に入金遅延がない企業

一方で、売掛先の情報が確認しづらい場合や、過去に入金遅延がある場合は、審査が慎重に進む可能性があります。

売掛金の実在性

売掛金が実在するかどうかも重要です。

そのため、次のような書類を求められる場合があります。

• 請求書
• 通帳コピー・入出金履歴
• 契約書
• 発注書
• 納品書
• 取引先とのやり取りを確認できる資料

請求書だけでは取引の実在性を確認しきれない場合、契約書や発注書、通帳履歴などの追加書類が必要になることがあります。

支払いサイト・入金予定日

支払いサイト、つまり売掛金の入金までの日数も審査に影響します。

入金予定日が遠いほど、ファクタリング会社が資金を回収するまでの期間が長くなるため、審査や手数料に影響する可能性があります。

ファクタリング審査に落ちる理由

ファクタリングは銀行融資とは審査で見られるポイントが異なりますが、すべての申し込みが通るわけではありません。

審査に通らないケースには、いくつか共通した原因があります。

売掛先の信用力を確認しづらい

ファクタリングでは、売掛先の信用力が重要な審査項目になります。

売掛先が次のような場合、審査が慎重に進む可能性があります。

• 設立したばかりの企業
• 支払い遅延の履歴がある
• 事業実態を確認しづらい企業
• 小規模な個人事業主
• 過去の取引実績が少ない取引先

売掛金の信頼性が低い

ファクタリングでは、請求書の有無だけでなく、取引の実在性も確認されます。

次のような場合は、審査に通りにくくなる可能性があります。

• 架空請求の疑いがある
• 同じ売掛債権を複数社へ譲渡している疑いがある
• 契約書や発注書などの裏付け資料がない
• 通帳履歴で過去の取引実績を確認できない
• 請求内容と取引実態に不一致がある

支払いサイトが長い

売掛金の入金までの期間が長いほど、ファクタリング会社が回収するまでの期間も長くなります。

そのため、支払いサイトが長い売掛金は、審査や手数料に影響する場合があります。

ファクタリング審査に通過しやすくするコツ

ファクタリングの審査は、申し込み前の準備によってスムーズに進めやすくなります。

信用力を確認しやすい売掛先を選ぶ

ファクタリング審査では、売掛先の信用力が重要です。

次のような売掛先の債権は、審査が進みやすい傾向があります。

• 上場企業
• 大企業
• 官公庁・公共団体
• 継続取引のある企業
• 過去に入金遅延がない企業

必要書類を準備する

書類不足は、審査遅延や審査に通らない原因になります。

一般的に確認されやすい書類は次の通りです。

• 請求書
• 通帳コピー・入出金履歴
• 本人確認書類
• 契約書
• 発注書
• 納品書
• 取引先とのやり取りを確認できる資料

オンラインファクタリングの場合でも、必要書類が不足していると審査が止まる可能性があります。申し込み前に、画像が読み取れるか、金額や日付に誤りがないか確認しましょう。

比較しやすいファクタリング会社の特徴

ファクタリング会社によって、審査基準、必要書類、入金スピード、対応対象は異なります。

比較する際は、単に「審査が通りやすい」といった表現だけで判断せず、以下のような実務面を確認しましょう。

よくある質問

まとめ