即日資金調達の方法7選｜法人・個人事業主が当日資金を確保する手段を解説

売掛金を当日中に資金化できる場合がある方法

ファクタリングとは、法人や個人事業主が持っている売掛金や請求書をファクタリング会社へ譲渡し、入金予定日前に資金化するサービスです。

通常、請求書の支払いは30日〜60日後になることが多いため、売上があっても手元資金が不足するケースがあります。ファクタリングは、この「入金までの期間」を短縮できる点が特徴です。

• 条件が整えば、最短数時間〜当日入金を目指せる
• 売掛金を活用するため、借入ではない資金調達として検討できる
• 担保・保証人を求められないケースがある
• 法人・個人事業主が利用できる場合がある
• オンライン完結型のサービスでは手続きが進めやすい

一方で、ファクタリングには手数料が発生します。また、売掛先通知の有無、償還請求権、債権譲渡登記、実際の入金額などは契約前に確認が必要です。

法人・個人事業主向けの融資サービス

ビジネスローンは、銀行やノンバンクなどが提供する法人向け・個人事業主向けの融資サービスです。

銀行融資より審査が早い商品もあり、条件によっては最短即日で融資が実行される場合があります。

• 最短即日融資に対応する商品がある
• 売掛金がなくても利用できる場合がある
• 資金使途の自由度が比較的高い場合がある
• 借入のため返済義務がある
• 金利や返済期間を確認する必要がある

ビジネスローンは、売掛金がない場合でも検討しやすい一方、借入であるため返済義務と金利負担が発生します。短期資金か中長期資金かを整理したうえで判断しましょう。

受取手形を期日前に現金化する方法

手形割引とは、企業が保有している受取手形を金融機関や専門業者に譲渡し、支払期日前に資金化する方法です。

取引先が発行した手形の信用力をもとに審査されるため、利用企業の財務状況だけでなく、手形発行元の信用も重要になります。

• 即日〜数日で資金化できる場合がある
• 銀行や専門業者で利用できる
• 受取手形が必要
• 割引料が発生する
• 手形不渡り時のリスクを確認する必要がある

手形を使った取引がある企業にとっては選択肢になりますが、現在は請求書ベースの取引が中心の企業も多いため、自社の取引形態に合うか確認しましょう。

支払いをクレジットカードに変更して資金流出を調整する方法

請求書カード払いとは、本来銀行振込で支払う請求書をクレジットカードで決済できるサービスです。取引先への支払いをカード会社が立て替えることで、実際の資金流出を先送りできます。

カードの支払い期日まで最大30〜60日程度支払いを延長できる場合があるため、一時的な資金繰り改善手段として利用されるケースがあります。

• 最短即日で利用できるサービスがある
• 新たに資金を借りずに支払いタイミングを調整できる
• カード利用枠が必要
• 手数料が発生する
• カード引き落とし日までに資金を用意する必要がある

請求書カード払いは、入金予定が近く、短期間だけ支払いタイミングを調整したい場合に検討しやすい方法です。ただし、カード利用枠や手数料を確認せずに使うと、後日の支払い負担が重くなる可能性があります。

設備・車・在庫などを売却して資金化する方法

企業が保有している資産を売却することで資金を確保する方法です。対象となる資産には、次のようなものがあります。

• 社用車
• 機械設備
• 在庫
• 不動産
• 株式・有価証券
• 使用していない什器・備品

不要な資産を処分することで、返済義務のない資金を得られる点がメリットです。ただし、売却価格や買い手の有無、名義変更や査定手続きの関係で、必ずしも即日資金化できるとは限りません。

資産売却は、資金調達と同時に固定資産や在庫の整理を進めたい場合には有効ですが、事業継続に必要な資産まで売却しないよう注意が必要です。

助成金・補助金の入金前に資金化を検討する方法

助成金や補助金の受給が決定している場合、入金予定額をもとに資金化できるサービスがあります。

ただし、利用できるケースは限られており、審査や手続きに時間がかかることもあります。そのため、緊急の資金調達には向かない場合があります。

• 助成金・補助金の採択や受給決定が必要になる場合がある
• 利用できる事業者や制度が限定される
• 入金まで数日〜数週間かかる場合がある
• 必要書類や審査条件を確認する必要がある

助成金・補助金関連の資金化は、すでに受給見込みが明確な場合には選択肢になります。一方で、「今日中に資金が必要」という状況では、ファクタリングや請求書カード払いなど、よりスピードの出やすい方法も含めて比較しましょう。

身近な関係者から一時的に資金を確保する方法

親族・知人・取引先へ相談し、一時的に資金を確保する方法もあります。関係性によっては、最もスピーディーに資金を用意できる可能性があります。

ただし、金銭のやり取りはトラブルにつながりやすいため、借入金額、返済期限、利息の有無、返済方法などを明確にした借用書や合意書を作成することが重要です。

• 即日で資金確保できる可能性がある
• 金融機関の審査を待たずに相談できる
• 関係性によっては柔軟に条件を相談できる
• 人間関係トラブルのリスクがある
• 返済条件を文書化しておく必要がある

親族や知人からの借入は、スピード面では有利な場合がありますが、事業資金として継続的に使う方法には向きません。短期的なつなぎ資金として扱い、返済計画を明確にしておくことが重要です。