飲食店のファクタリングとは？資金繰り改善の仕組み・メリット・注意点を解説

飲食店のファクタリングとは？

飲食店のファクタリングとは、飲食店が保有する売掛金をファクタリング会社に売却し、入金日前に資金化する資金調達方法です。

飲食店では、次のような売上が売掛金として扱われる場合があります。

• クレジットカード決済売上
• QRコード決済などのキャッシュレス決済売上
• デリバリーサービスの売上
• 法人向けケータリング売上
• 請求書払いの宴会・イベント売上

これらの売上は、売上発生日と実際の入金日がずれることがあります。ファクタリングを利用することで、入金を待たずに資金化できるため、飲食店の資金繰り改善につながる可能性があります。

飲食店ファクタリングの仕組み

飲食店がファクタリングを利用する基本的な流れは次の通りです。

ファクタリングは、売掛金を早期資金化する仕組みです。ただし、すべての売掛金が必ず対象になるわけではありません。対象となる売掛金、手数料、入金までの日数は、ファクタリング会社や契約内容によって異なります。

飲食店でファクタリングが利用される理由

飲食店では、売上があるにもかかわらず、入金タイミングと支払いタイミングのズレによって資金繰りが厳しくなることがあります。ファクタリングは、この入金サイトのズレを補う手段として利用されることがあります。

キャッシュレス決済の入金が遅い

クレジットカードやQRコード決済などのキャッシュレス決済では、売上が確定してから入金まで数日〜1か月程度かかる場合があります。

そのため、売上は発生しているものの、仕入れや人件費の支払いに必要な現金が一時的に不足するケースがあります。

固定費の支払いが多い

飲食店では、毎月さまざまな固定費が発生します。

• 人件費
• 食材費
• 家賃
• 光熱費
• 設備リース費
• 広告費・販促費

売上の入金タイミングと支払いタイミングがずれると、黒字でも資金繰りが厳しくなる可能性があります。

急な資金需要が発生する

飲食店では、設備修理、冷蔵庫・厨房機器の故障、仕入れ費用の増加、繁忙期前の人員確保など、急な支出が発生することがあります。

ファクタリングを利用すれば、売掛金を早期資金化できる可能性があるため、一時的な資金不足への対応策として検討されることがあります。

飲食店ファクタリングのメリット

飲食店がファクタリングを利用する主なメリットは、売掛金の入金を待たずに資金化できる点です。ただし、手数料が発生するため、利用目的とコストのバランスを確認する必要があります。

売掛金を早期資金化できる

通常は入金まで数日〜数週間かかる売上を、ファクタリングによって早期に資金化できる場合があります。

特に、仕入れ費用や人件費の支払いが迫っている場合、売掛金の入金を前倒しできることは資金繰り改善につながります。

銀行融資より審査が柔軟な場合がある

ファクタリングでは、利用者本人の信用力だけでなく、売掛金の内容や売掛先の信頼性も確認されます。そのため、銀行融資とは異なる基準で審査される場合があります。

ただし、審査がないわけではありません。売掛金の内容や契約条件によっては利用できない場合もあります。

借入とは異なる方法で資金調達できる

ファクタリングは売掛金の売却であり、借入とは異なる資金調達方法とされています。そのため、銀行融資とは異なる選択肢として検討できます。

一方で、手数料や契約条件によっては資金繰りを圧迫する可能性もあるため、短期的な資金化手段として慎重に使うことが重要です。

飲食店ファクタリングはどんな店舗に向いている？

飲食店ファクタリングは、すべての店舗に必要な資金調達方法ではありません。特に、売掛金が発生する店舗では資金繰り改善に役立つ可能性があります。

キャッシュレス決済の売上比率が高い店舗

クレジットカードやQRコード決済の比率が高い店舗では、入金サイトのズレが資金繰りに影響しやすくなります。

キャッシュレス決済の売上が多い店舗ほど、ファクタリングによる早期資金化を検討しやすい傾向があります。

法人向けのケータリングや宴会取引がある店舗

企業イベントやケータリングなど法人取引がある飲食店では、請求書払いの売掛金が発生するケースがあります。

このような売掛金がファクタリング対象となる場合、入金日前に資金化することで資金繰りの改善につながる可能性があります。

デリバリーサービスの売上が多い店舗

Uber Eatsや出前館などのデリバリーサービスでは、売上が発生してから実際の入金まで一定の期間があります。

デリバリー売上が多い飲食店では、入金待ちの売掛金が増えやすいため、資金繰り対策としてファクタリングを検討するケースがあります。

飲食店ファクタリングのデメリット・注意点

飲食店ファクタリングは資金繰り改善に役立つ可能性がある一方で、利用前に理解しておきたい注意点もあります。

特に、手数料や契約条件を十分に確認しないまま利用すると、資金繰りの改善どころか、手元に残る資金が想定より少なくなる可能性があります。

手数料が発生する

ファクタリングでは、売掛金を早期資金化する代わりに手数料が発生します。

手数料は、契約方式、売掛先の信用力、売掛金の金額、入金予定日までの期間、利用者の状況などによって変わります。特に2社間ファクタリングは、3社間ファクタリングより手数料が高くなる傾向があります。

売掛金が必要になる

ファクタリングは、売掛金を売却して資金化する仕組みです。そのため、売掛金がない場合は利用できないケースが多くなります。

飲食店の場合、次のような売上が売掛金として扱われる場合があります。

• クレジットカード決済売上
• 電子マネー決済売上
• QRコード決済売上
• 法人向けケータリング売上
• デリバリーサービス売上
• 請求書払いの宴会・イベント売上

一方で、現金決済のみの店舗では、ファクタリングの対象となる売掛金が少ないため、利用が難しい場合があります。

ファクタリング会社の選定が重要になる

ファクタリング会社によって、手数料、入金スピード、必要書類、契約方式、債権譲渡登記の有無などが異なります。

そのため、1社だけで判断せず、複数の会社を比較したうえで、自社の資金繰り状況に合ったサービスを選ぶことが重要です。

飲食店ファクタリングの手数料相場

ファクタリングの手数料は、契約方式によって大きく異なります。一般的には、2社間ファクタリングよりも3社間ファクタリングの方が手数料を抑えやすい傾向があります。

ただし、上記はあくまで目安です。実際の手数料は、売掛先の信用力、取引金額、入金予定日、契約内容、利用するファクタリング会社によって変わります。

特に飲食店の場合、クレジットカード売上、デリバリー売上、法人取引の売掛金など、売掛金の種類によって対応可否や条件が変わる場合があります。

飲食店ファクタリングの利用の流れ

飲食店がファクタリングを利用する一般的な流れは次の通りです。

オンライン契約に対応しているファクタリング会社であれば、比較的短期間で資金化できるケースもあります。ただし、すべてのケースで即日入金されるわけではありません。

急いでいる場合ほど、入金スピードだけで判断せず、手数料や契約条件まで確認することが重要です。

飲食店の主な資金調達方法

飲食店が利用できる資金調達方法は、ファクタリングだけではありません。自社の状況や資金需要に応じて、複数の選択肢を比較することが重要です。

銀行融資は低金利で利用できる可能性がありますが、審査や融資実行までに時間がかかる場合があります。

一方で、ファクタリングは売掛金を活用した資金調達のため、比較的短期間で資金化できる可能性があります。ただし、手数料が発生するため、長期的な資金繰り対策として常用するより、短期的な資金需要に対して慎重に使うことが重要です。

飲食店ファクタリングを利用する際のポイント

飲食店ファクタリングを利用する際は、手数料や契約条件を事前に確認することが重要です。

また、複数のファクタリング会社を比較し、自社の資金繰り状況に合ったサービスを選ぶことが大切です。

特に飲食店では、売上の入金タイミングと支払いタイミングのズレが資金繰りに影響しやすいため、単に「早く入金されるか」だけでなく、手元に残る資金と今後の支払い予定まで含めて判断しましょう。

まとめ｜飲食店ファクタリングは短期資金繰りの選択肢

飲食店ファクタリングは、クレジットカード売上やキャッシュレス決済、デリバリー売上、法人取引の売掛金を早期資金化できる可能性がある資金調達方法です。

売上の入金を待たずに資金化できるため、仕入れ費用、人件費、家賃、設備修理などの支払いに対応しやすくなる場合があります。

ただし、ファクタリングには手数料が発生します。契約方式や売掛金の内容によって条件は異なるため、複数の会社を比較して、手数料・入金額・契約条件を確認することが重要です。

飲食店の資金繰り改善を考える際は、ファクタリングだけに依存せず、銀行融資、日本政策金融公庫、ビジネスローン、補助金・助成金なども含めて、自社に合った資金調達方法を検討しましょう。

飲食店ファクタリングに関するよくある質問